Ako ne želite ostaviti račune za umirovljenje vašem supružniku
Sadržaj:
Radimo na rješavanju povremenih problema s pristupom online računu. Ako je vaš dnevnik neuspješan, pokušajte ponovno uskoro. Ili nas kontaktirajte za pomoć u mirovinskim informacijama.
Ovaj dokument je sažetak. To nije potpuni opis pravila koja reguliraju opcije povlastice i korisnike. Državni zakoni za umirovljenje upravljaju vašom dobrobiti. Ako postoji sukob između informacija prikazanih u ovom dokumentu, a ono što je sadržano u sadašnjem pravu, zakon upravlja.
Ažuriranje adrese i / ili imena
Mnogi parovi možda ne žele ostaviti svoje mirovinske račune jedni drugima - možda ste pregledali planiranje nekretnina i odlučili da je svaki od vas će biti financijski udoban, želite novac u tim računima ići na dijete iz prethodnog braka ili omiljenoj ljubavi. To je u redu, ali možete naići na komplikacije od državnih i saveznih zakona namijenjenih da se uvjerite da preživjeli supružnici nisu izostavljeni na hladnoći.
Da bi bili sigurni da vaše želje nisu osujetene, uvijek dobivaju pristanak supružnika u pisanom obliku prije imenovanja nekog drugog kao korisnika. Bez obzira na vrstu mirovinskog računa, pisana suglasnost je uvijek dobra ideja - i može biti potrebno zakonom.
(k) planovi
Posebno pravilo se odnosi na 401 (k) planove i druge "kvalificirane planove" kojim upravlja saveznim zakonom: vaš suprug ima pravo naslijediti sav novac na račun, osim ako on ili ona ne potpisuje pismeno odricanje, pristati po vašem izboru drugog korisnika. Nije dovoljno samo imenovati nekog drugog na korisniku koji vam poslodavac daje.
Ako vaš suprug pristane potpisati odricanje, koje treba osigurati tvrtka koja upravlja 401 (k) plan, predstavnik plana ili javnog bilježnika mora djelovati kao svjedok. Pretuptijski sporazum ne može zauzeti mjesto odricanje; Zakon kaže da se supružnik (ne uskoro-to-be-supružnik) mora potpisati. Supružnik koji potpisuje odricanje može povući taj pristanak ako drugi supružnik kasnije imenuje drugačiji korisnik, osim ako je supružnik potpisivanja izričito odustao od toga. (IRC § 417 (a) (2).)
Individualni računi za umirovljenje
Ako, međutim, živite u stanju nekretnina u zajednici, šanse su vaš suprug (ili registrirani domaći partner ili partner za civil) posjeduje polovicu onoga što ste odjavili na računu za umirovljenje. Ako je bilo koji od novca koji ste pridonijeli zarađeni dok ste bili u braku, taj novac ostaje "imovina zajednice", a vaš supružnik posjeduje pola.
Postoji nekoliko iznimki od ovog pravila: vaš suprug nema nikakvog prava na novac koji ste pridonijeli prije nego što ste bili u braku ili novac koji ste sami naslijedili ili dali. A novac koji ste zaradili je vaše veze s kao što ste molim vas, ako ste vi i vaš suprug potpisali valjani ugovor kako biste zadržali sve vaše imovine.
Ako je novac u vašem računu za umirovljenje je imovina zajednice, a želite imenovati nekoga osim vašeg supružnika kao korisnika, dobiti pristanak supružnika u pisanom obliku. Neki planovi za umirovljenje, u stvari, neće vam dopustiti da imenujete nekog drugog bez ovog pristanka. Ako vaš suprug ne pristane, korisnik koji nazivate bit će pravo na samo polovicu onoga što je na računu za umirovljenje na vašoj smrti.
Državni zakon može iznijeti pravila o suglasnosti vašeg supružnika. Na primjer, u Kaliforniji, supružnik može opozvati pristanak, opet u pisanom obliku, bilo kada prije vaše smrti-u volju, na primjer. Biti učinkovit, opoziv vam se mora dostaviti na način utvrđen zakonom. (CAL. PROB. Kôd § 2031.)
Što je s bivšim supružnicima? Nemojte se oslanjati na dekret za razvod
Ako je ime vašeg bivšeg supružnika još uvijek na obrascu za označavanje korisnika za bilo koju vrstu umirovljenja, promijenite ga. Učinite to čak i ako mislite da vaš sporazum o razvodu razvod čini jasno da vaš bivši više nema pravo na ništa ili to pod državnim pravom, razvod ne poništava vašu oznaku stare korisnice.
Ako ne, bivši supružnik mogao završiti nasljeđivanju koristi. To je ono što se dogodilo s Texas par. Žena, umirovljeni učitelj, nazvao je suprug kao korisnik anuiteta koju je primila od sustava za umirovljenje nastavnika. Prema državnom pravu, nije mogla imenovati drugačiji korisnik bez pisane suglasnosti njezina supružnika ili sudskog naloga. Kada se ona i njezin suprug razveli, dekret za razvod izjavio je da muž nema više prava za umirovljenje njegove žene - ali nije posebno spomenuo anuitet. I nikada nije dobila njezin bivšeg supruga da imenuje novi korisnik. Kao rezultat toga, kada je žena umrla, njezin bivši suprug zakonski je imao pravo na anuitetski prednosti. (Holmes v. Kent, 221 S. D 622 (Tex. 2007).)
Bilo je još više slučajeva oko 401 (k) i sličnih planova, uključujući otpremnine i planove za štednju zaposlenika, koje reguliraju Federalni Zakon o mirovini zaposlenika (ERISA). ERISA zahtijeva od strane upravitelja plana da jednostavno plati prihod korisniku nazvan od strane sudionika plana - ne shvatiti tko bi trebao dobiti ih pod određenim državnim zakonom. Dakle, ako imenujete svoj suprug kao korisnik od 401 (k) plana, mirovinskog plana ili poslodavca-pruženu policu životnog osiguranja, a kasnije razvod, vaš bivši supružnik će naslijediti - čak i ako vaša država ima zakon koji automatski ukine pravo bivšeg supružnika na nasljeđivanje. (Vidi EGELHOFF v. EGELHOFF, 532 U. 141 (2001).)
